Meilleure Mutuelle pour chiot pas cher : Combien coûte une police d’assurance habitation typique?

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Presque tous les propriétaires américains ont une assurance habitation, selon l’Insurance Information Institute. La raison est claire: une maison est probablement l’actif le plus précieux que vous possédez, et vous voudrez la protéger en cas d’événement catastrophique tel qu’un incendie, un arbre abattu ou un accident dans la maison.

« Sans police d’assurance habitation, une personne devrait payer le coût de sa poche ou risquer de perdre la totalité de son investissement immobilier », explique Nancy Albanese, vice-présidente de l’assurance personnelle chez Bryn Mawr Trust Insurance Advisors.

Bien que l’assurance habitation soit à peu près universelle aux États-Unis, les coûts varient énormément en fonction de nombreux facteurs. Continuez à lire pour en savoir plus.

Combien coûte l’assurance habitation ?

La prime annuelle moyenne de la couverture «tous risques» sur les logements, le forfait d’assurance habitation le plus courant, est de 1 249 $ en 2018, selon l’Association nationale des commissaires aux assurances. Les coûts varient en fonction de l’état dans lequel se trouve la propriété – attendez-vous à payer plus cher en Floride sujette aux ouragans et dans les régions de Californie sensibles aux tremblements de terre – et d’autres facteurs.

Comment le prix est-il déterminé ?

De nombreux facteurs affectent également le prix qu’une entreprise peut vous proposer, tels que le type de logement – qu’il s’agisse d’un condo, d’une maison unifamiliale ou multifamiliale ou d’une coopérative – l’âge de la maison, la superficie en pieds carrés, quels types des matériaux dont la maison est constituée, que vous ayez un système d’alarme et sa proximité avec un plan d’eau. Ensuite, il y a des facteurs moins évidents, tels que la distance à une caserne de pompiers et s’il s’agit d’une force bénévole ou rémunérée, la décoration intérieure, s’il y a une piscine et même s’il y a un certain type de chien dans votre maison.

“Les compagnies d’assurance utilisent également le crédit comme facteur sous-jacent”, explique Nancy Costa, responsable de compte chez Masterson Insurance Agency, Inc., une compagnie d’assurance. « Plus le crédit est bon, meilleur sera le niveau de notation. Les franchises et les avenants que chaque personne choisit se refléteront également dans le prix. »

L’assurance habitation en vaut-elle le coût ?

Bien que l’assurance habitation ne soit pas requise par la loi, si vous avez acheté votre maison avec un prêt hypothécaire, votre prêteur l’exigera probablement. Cela dit, l’assurance habitation est indéniablement un bon investissement. Non seulement il protège ce qui est probablement votre atout le plus précieux, mais également l’endroit où vous vous sentez chez vous.

Kevin Lang, président de Lang Insurance, le dit plus crûment. “Si votre maison brûle, qu’un tuyau éclate dans votre salon, tout ce qui pourrait mal tourner dans votre maison, c’est ce que couvre votre assurance”, dit-il. « Si vous avez une maison d’un demi-million de dollars et qu’elle brûle, et que votre assurance coûte 3 000 $ par an, que préféreriez-vous payer ? »

Comment choisir un fournisseur ?

Un facteur pour aider les consommateurs à choisir une compagnie d’assurance est la notation financière d’agences telles que A.M. Meilleure entreprise, dont le meilleur score est A+. Il existe également de nombreux sites de consommateurs qui évaluent les entreprises.

“Certaines compagnies d’assurance distribuent leurs polices directement aux consommateurs ou par l’intermédiaire de leurs agents exclusifs”, explique Albanese. “D’autres font appel à des agences indépendantes, qui peuvent représenter de nombreuses compagnies d’assurance, permettant aux consommateurs d’obtenir des devis auprès de plusieurs compagnies à partir d’une seule source.”

Conseil de pro

De nombreux facteurs ont une incidence sur le prix de l’assurance habitation, y compris des éléments que vous pouvez et ne pouvez pas contrôler. Trouvez une entreprise avec une bonne note en laquelle vous avez confiance.

Vous devriez également rechercher des références d’amis et de voisins pour des agents agréés qui travaillent dans votre région, qui peuvent vous guider à travers le bon montant de couverture pour votre maison et vous aider à trouver le meilleur prix. Examinez attentivement les devis pour comprendre ce que la police couvre exactement et ce qu’elle ne couvre pas (de nombreuses polices d’assurance habitation ne couvrent pas les inondations, par exemple).

«Assurez-vous de ne pas vous contenter d’acquérir les bases et de prendre en compte les coûts de remplacement, la couverture de la pompe d’alimentation en eau et de puisard, ainsi que la panne de l’équipement», explique Costa. « Ce ne sont là que quelques couvertures importantes qu’une police pourrait couvrir. Vous voulez vous assurer que vous faites attention à tout. Avoir quelqu’un en qui vous avez confiance aidera à rendre cette recherche plus facile tout en vous assurant d’être correctement protégé à un prix raisonnable.

Des remises sont-elles disponibles ?

Les primes d’assurance habitation peuvent changer chaque année et de nombreux facteurs peuvent réduire le prix. Des rabais sont disponibles pour les acheteurs d’une première maison, les anciens combattants et les retraités. L’installation d’un système d’alarme et de caméras vidéo, d’un système de gicleurs d’incendie, d’une génératrice de secours et d’un système de détection/arrêt des fuites d’eau réduit les primes. Les améliorations domiciliaires telles que la mise à jour du toit et des systèmes de plomberie, de chauffage et d’électricité peuvent également réduire les coûts. Si vous vivez dans une zone sujette aux ouragans, installez des fenêtres solides ou si vous vivez dans un endroit connu pour subir des tremblements de terre, rénovez la maison pour y résister.

“Il peut y avoir des remises pour avoir un historique de réclamations favorable et pour avoir plusieurs polices avec le même assureur (par exemple, en regroupant les propriétaires et l’assurance automobile)”, explique Albanese. «Enfin, une franchise élevée est un bon moyen de maintenir le coût de la police à un niveau bas. C’est une bonne pratique d’acheter une large police avec des limites de couverture adéquates, et de s’auto-assurer contre les petits événements en prenant une franchise plus élevée.

Conclusion

Les coûts d’assurance habitation peuvent varier considérablement en fonction de nombreux facteurs, notamment l’état dans lequel vous vous trouvez et l’emplacement de votre maison. Assurez-vous de choisir un plan qui a une large couverture afin de ne pas être pris au dépourvu en cas d’événement catastrophique.



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